Ev alanların böyük əksəriyyəti sabit faizli ipotekanı seçirlər. Bu kreditlərin şərtləri uzunmüddətli, sabit bir münasibətlə gələn bütün isti və qeyri-səlis hissləri təqdim edir. A ilə gedin 30 illik sabit faiz və gələn ay ipoteka ödəməniz 2049-cu ildə olduğu kimi eyni olacaq, bu da büdcəni super-duper proqnozlaşdırıla bilər.
Bir çox ilk dəfə ev alanlar arasında artıq populyar olan sabit faizli ipotekalar ipoteka sənayesinin sevgilisi kimi möhkəmləndi. mənzil böhranından sonra . Əksər insanlar tənzimlənən faizli ipoteka kreditlərinin (ARM) pis bir fikir olduğunu düşünürdülər. Borc alanlar, faiz dərəcələri sıfırlandıqdan sonra mənzil ödənişlərini davam etdirməyin çətin ola biləcəyindən qorxaraq ARM -lərdən üz döndərdilər və bu səbəbdən onları girov götürmə riski altına saldılar.
Ancaq tənzimlənən faizli ipotekalar geri dönüş edir. Hələ uzunmüddətli bir investisiya üçün riskli olsalar da, daha çoxu var təhlükəsizlik tədbirləri var Mənzil bazarının çökməsindən əvvəl etdiklərindən daha çox, məsələn, ipoteka faizinin nə qədər və nə qədər tez tənzimlənə biləcəyi.
Rəqəmlərin bizə dedikləri budur: In May 2019 ABŞ-da ipoteka kreditlərinin üçdə birindən çoxunu emal edən bir proqram şirkəti Ellie Mae görə, tənzimlənən faizli ipotekalar yeni ev kreditlərinin yalnız 6,7 faizini təşkil edir. Ancaq 2018 -ci ilin dekabr ayında ARM -lər yeni ipoteka kreditlərinin 9,2 faizini təşkil edərək geri qayıdırlar. məlumatların izlənməsi 2011 -ci ildə
ARM -lər haqqında ən böyük səhv anlayış? Onlardan heç vaxt, heç vaxt istifadə edilməməlidir. Əslində, maliyyə və ipoteka mütəxəssislərinin tənzimlənən faizli ipoteka kreditlərinin daha sabit bir faiz dərəcəsi verdiyini söylədiyi hallar var.
İnsanlar tənzimlənən faizli kreditdən qorxmamalıdır, deyir Melissa Kon , New York şəhərində yerləşən Family First Funding LLC-nin icraçı vitse-prezidenti, yeddi illik ARM-ə üstünlük verən və öz evində olan. Tarixən tənzimlənən dərəcələr həmişə 30 illik sabit faizdən aşağı olub və böyük bir pul qənaətçisi ola bilər.
.12 * 12
Ev alıcılarının özünəməxsus maddi vəziyyətləri olduğunu anlayaraq, ipoteka kreditorlarından tənzimlənən faizli ipoteka ilə getməyin nə vaxt mənalı olduğunu soruşduq. Burada bir ARM tövsiyə etdikləri üç vəziyyət.
Ancaq ssenariləri araşdırmazdan əvvəl bir xatırlatma: Bütün bunları bir ev krediti məsləhətçisi ilə danışmaq yaxşı bir fikirdir, deyir Chase Home Lending ilə korporativ ev krediti üzrə kanal direktoru Shelby McDaniels.
Hər kəsin vəziyyəti fərqlidir və hər kəsə uyğun bir kredit yoxdur, McDaniels deyir.
1. Tezliklə köçəcəksiniz
Birincisi, ARM -in necə işlədiyini izah edən: Kreditin adı, faiz dərəcəsinin nə vaxt sıfırlana biləcəyini bildirir. Beləliklə, 5/1 ARM alsanız, bu 5/1, kreditin aşağı giriş faizinin beş il davam edəcəyi deməkdir və bundan sonra illik olaraq tənzimlənməlidir, Holden Lewis, NerdWallet Ev mütəxəssisi izah edir.
bu rəqəmlər nə deməkdir
Lewis deyir ki, evi tanıtım dövründə və ya tanışlıq dövrünün bitməsindən bir və ya iki il sonra satacağınıza əmin olduğunuz zaman tənzimlənən faizli ipoteka almaq daha yaxşıdır.
5/1 ARM əldə etsəniz, evi yeddi il ərzində satacağınızı düşünürsünüzsə ən etibarlı yol bunu etməkdir.
Əbədi evinizi satın alırsınızsa, yenidən maliyyələşdirməsəniz, giriş müddəti bitdikdən sonra artan faiz dərəcələrinə məruz qala bilərsiniz, Lewis deyir.
17:55
Bununla əlaqədar olaraq, bir başlanğıc ev satın alırsınızsa və beş il ərzində yüksəltmək istəyirsinizsə, bir ARM yaxşı uyğun ola bilər.
Cohn deyir ki, bir çox insanlar öz real vəziyyətlərini nəzərə almırlar və bir ARM düşünmədən sabit bir faiz alırlar. İlk dəfə ev alan, yeni evlənən və ailə quran birisənsə-bütün bunlar mənim həyatımda ehtiyac duyduğun müddətdə mənzil ehtiyaclarının dəyişəcəyi üçün ARM götürməyimin səbəbləridir.
Başqa böyük səbəb? Karyeranıza kirayənin davamlı olaraq artdığı bahalı bir şəhərdə başlayırsınız, ancaq həyatınızın növbəti fəslində orada yaşamağı planlaşdırmırsınız. Əslində ipoteka var daha populyar kimi bahalı metro bölgələrində San Jose, Kaliforniya .
Sertifikatlı Maliyyə Planlayıcısı Lauren Anastasio deyir ki, yalnız faizli bir seçim, yaşayış dəyəri daha yüksək olan şəhərlərdə müvəqqəti olaraq ARM-ləri daha da cəlbedici edə bilər. SoFi , şəxsi maliyyə şirkəti. Yalnız faizsiz ARM, sabit faiz dərəcəsi müddətində mümkün olan ən aşağı aylıq ödənişlə nəticələnir və hər kəsin kirayə xərclərinin hər il artmaqda olduğu bir yerdə aylıq mənzil xərclərini kilidləməsi üçün əla bir yol ola bilər.
2. Faizlər aşağıdır
CPA və şəxsi maliyyə blogunu idarə edən böyük maliyyə analitiki Riley Adams, tənzimlənən faizli ipoteka kreditlərinin aşağı və ya aşağı düşən bir mühitdə əla bir seçim olduğunu izah edir. Gənc və İnvestisiyalar . Tipik olaraq, ARM-lər ictimaiyyət üçün açıq olan bəzi faiz nisbətlərinə (məsələn, LIBOR, Fed Fondlarının faizi, əsas faiz və s.) Dayanır və ARM çərçivəsində sizə təklif olunan ümumi faiz dərəcəsinə müəyyən sayda əsas bal əlavə edir. ARM -iniz ödəniş etdiyinizdən qat -qat yüksəkdirsə, edə bilərsiniz yenidən maliyyələşdirmə başqa bir ARM-ə və ya sabit faizli ipotekaya-hansı variant sizə ən çox qənaət edir. (Baxmayaraq ki, bəzən yenidən maliyyələşdirmə mümkün deyil mənzil qiymətləri aşağı düşür çox - 2008 -ci il mənzil böhranı zamanı baş verən problemlərdən biri)
Adams deyir ki, uzun müddətdir aşağı faizli bir mühitdəyik və bu davam edə bilər, çünki bu aşağı faiz dərəcəsindən sonra faiz qənaətinə görə iqtisadi məna kəsb edəcək.
2011-ci ilin iyul ayında götürdüyü əvvəlki ipoteka kreditində 30 illik sabit faizlə getdi və bu qərardan peşman oldu.
mələk nömrələri 555 mənası
5/1 ARM -i seçsəydim, faizləri xeyli az ödəyərdim və yenidən maliyyələşdirsəm daha aşağı bir faizlə sona çatardım.
3. İpotekanı tez ödəməyi düşünürsən
Faiz tənzimlənməmiş ipotekanı ödəməyi planlaşdırırsanız, bir ARM yaxşı uyğun ola bilər, marketinq strategiyası mütəxəssisi Kristopher Barros deyir. Ev Krediti qəbul edin Middleton, Rod -Aylend
Bu, tipik bir ev sahibi üçün daha az yayılmış bir ssenaridir, amma yenə də ümumiyyətlə bir ARM ilə əlaqəli aşağı dərəcələrdən istifadə etmək üçün yaxşı bir səbəbdir, Barros deyir.
Son bir qeyd: Bir ARM nəzərdən keçirirsinizsə, sabit dövrün şərtlərini taradığınızdan əmin olun. Başçı Andy Harris deyir ki, ən çox yayılmış 3, 5, 7 və 10 illik sabit dövrlü silahlardır Vantage Mortgage Group, Inc. və üzv Müstəqil İpoteka Ekspertləri Birliyi (AIME) . Üç illik ARM-lər, bilinməyənlərlə daha az yaygındır və daha risklidir və uzun müddətli sabit faiz dərəcəsini daha cəlbedici edir. Ancaq sabit müddət nə qədər uzun olsa, ümumiyyətlə faiz dərəcəsi o qədər yüksəkdir.
Qərarlar, qərarlar! (Ancaq yenə də qərar verməzdən əvvəl, McDanielsin tövsiyə etdiyi kimi, vəziyyətiniz barədə bir ev krediti məsləhətçisi ilə danışın.)
Daha böyük Əmlak oxuyur:
- Bütün zamanların ən möhtəşəm (Ekspert tərəfindən təsdiqlənmiş!) Kredit Hesabına dair 23 ipucu
- Əvvəl və sonra: 50 il sonra, Bu Hyuston Evi Mükəmməl Goop və 'Mad Men' qarışığıdır
- Hərəkət edirsinizsə (və ya çox şeyə sahibsinizsə) IKEA -dan satın alınacaq 10 dəyərsiz şey
- 3 Mətbəx Tezgahı Styling Fikirləri Professional Ev Stagers And içir
- Penthouse mənzildə yaşamaqla bağlı insanların çoxu nəyi səhv edir
