Bu tanış səslənirsə mənə deyin: Ayın ilk günüdür, humungo ipoteka hesabınız ödənilir və son ödəniş edildiyindən hesab hesabınızda onu ödəmək üçün kifayət qədər pulunuz var ... nə vaxt? Bəlkə 11 gün əvvəl idi? Hər yemək üçün makaron yeyirsiniz və növbəti maaş daxil olana qədər qalırsınız.
Bu tək sən deyil. Əmək Statistikası Bürosunun məlumatına görə , ABŞ şirkətlərinin üçdə birindən çoxu (36,5%) hər iki həftədə işçilərinə maaş verir; lakin bu, hər iki həftəlik çeklərin hesabınızın son tarixləri ilə yaxşı bir şəkildə sinxronlaşması demək deyil. İpoteka kreditiniz ilk, kredit kartınız isə 15 -ci tarixə təsadüf etdikdə, maaş hesabınız 1 və 15 -də bank hesabınıza düşür? Mükəmməl. Bəs 9 və 23 -də nə vaxt maaş alırsınız? Uf. Bir ay təxminən dörd həftə uzun olduğundan (lakin tam olaraq, hər dörd fevraldan üçü istisna olmaqla), ehtimal ki, əksər insanlar kimi, aylıq büdcənizi iki əmək haqqına əsaslanaraq ayırırsınız və fərqli tarixlərlə gələn təhlükəli vəziyyətlə məşğul olursunuz. İpoteka borcunuz ödənildikdən bir həftə sonra bir kollec tələbəsi kimi yaşayırsınız, sonra ikinci əmək haqqı daxil olduqda maddi təminatlı bir yetkin kimi yaşayırsınız.
Bəs gəlirinizi daha sabit hala gətirməyin asan bir yolu olduğunu söyləsəm nə edərəm, həm də uzun müddətdə pulunuza qənaət edərsiniz? Çox sadədir: hər maaşla birlikdə yarısı ipoteka ödəməsi göndərin. Maaş dövrünüzün bumu və büstünü o qədər də çətin hiss etməyəcəksiniz və aylıq maliyyə vəziyyətinizdə bu qədər böyük fərq görməyəcəksiniz. Vaxt keçdikcə on minlərlə dollar qənaət edəcəksiniz.
Sehrli deyil: riyaziyyatdır. Əsasən hər il balansınızı ödəməyə gedən bir əlavə ipoteka ödəməsi edirsiniz. Bunu hərəkətdə görmək üçün istifadə edərək bəzi rəqəmləri işlədək bu Bankrate kalkulyatoru : 300%dollara 30%sabit faizli ipotekaya sahib olduğunuzu söyləyin. Aylıq ödənişiniz təxminən 1,520 dollar, üstəlik əmlak vergiləri və ev sahiblərinin sığortası olacaq. 30 il ərzində 1,520 dollarlıq müntəzəm aylıq ödənişlər edərək, kreditin ömrü boyu cəmi 247,220 dollar ödəyəcəksiniz. İpoteka kreditinizi iki həftədə bir ödəməyə keçsəniz - yarısı və ya 760 dollar ödəməyiniz, hər iki həftədə maaşınız gəldikdə - ümumi faiz olaraq 203,661 dollar ödəyəcəksiniz. Bu, 43 min dollardan çox qənaət deməkdir.
1520 $ (və ya hər il 18.240 $ ödəmək) ilə 12 ödəniş etmək əvəzinə, hər il 760 $, 19.760 $ 26 ödəmə edirsiniz. Hər il əlavə olaraq 1,520 ABŞ dolları məbləğində kredit götürürsünüz və bu müddət ərzində 43,000 dollar qənaət edirsiniz. Üstəlik, daha sürətli bir şəkildə öz sərmayənizi quracaqsınız və evinizi tam beş il tez ödəyəcəksiniz.
11: 11 -in əhəmiyyəti
Bütün bunlar, ödənişlərinizdə artıq vəsaitlərin faiz və ya əmanət deyil, kreditin əsas borcuna tətbiq olunacağını dəqiqləşdirməyiniz lazım olduğunu söyləməkdir.
Düzünü desəm, bu yanaşma hər zaman məntiqli olmur. Birincisi, borc verəniniz həqiqətən sürətli ödəmələr üçün sizdən ödəniş tələb edə bilər. Sertifikatlı maliyyə planlayıcısı və qurucusu Matt Becker, əvvəlcədən ödəmə cərimələri, ehtimal ki, hər hansı bir potensial faydanı keçər. Ana və Baba Pul , deyir. Kredit sənədinizi yoxlaya və ya borc verə biləcəyinizi öyrənə bilərsiniz.
Bununla birlikdə, əvvəlcədən ödəmə cərimələri 2008 -ci il maliyyə böhranından əvvəl verilən ipoteka kreditləri üçün daha az yaygındır. Görə İstehlakçıların Maliyyə Müdafiəsi Bürosu , yalnız bir anda bütün krediti ödədikdə müraciət etmək ehtimalı daha yüksəkdir. Ancaq borc verənlə yoxlamaq hələ də vacibdir.
İkincisi, başqa maliyyə prioritetləriniz varsa, pulunuz başqa yerdə daha yaxşı saxlanıla bilər. İpoteka kreditinizi daha tez ödəmək əla olsa da, əlavə ödənişlər pensiya və ya uşağınızın təhsili kimi digər vacib məqsədlər üçün qənaət etmə qabiliyyətinizi maneə törədirsə, buna dəyməz. Bu qərarlara bütün maliyyə planınız çərçivəsində baxmaq həmişə yaxşı bir fikirdir.
Ayrıca, həftədə iki dəfə ödəniş alsanız, ildə iki dəfə gələn sehrli üç maaşlı aylar daha az sehrli olacaq. Bu bonus çekləri ilə ümumiyyətlə məhsuldar bir şey etsəniz, bir anda böyük bir borc borcunu ödəmək və ya tətil fondu üçün əlavə pul yığmaq kimi bir şey etsəniz, bu maliyyə məqsədləri uğur qazanacaq. Üçüncü maaşdakı əlavə ev sığortası və əmlak vergisini atlayaraq bəzi sehrləri xilas edə bilərsiniz. Bu hesabların hər ikisində faiz yığılmadığı üçün əlavə ödəniş etmək və bunları erkən ödəmək üçün pul qənaət edən bir üstünlük yoxdur. Əksinə, qənaət etmək və ya daha əyləncəli bir şey üçün əlavə pul yığa bilərsiniz.
Daha proqnozlaşdırıla bilən bir cədvəl üzrə ödənilir və ya bu bonus maaşlarından imtina etməkdən nifrət edirsiniz? Ödənişinizi yuvarlaqlaşdırmaqla (yenə də əsas məbləğə əlavə vəsaitin tətbiq olunacağını bildirməklə) bu qədər zərər vermədən ipotekanı daha sürətli ödəyə bilərsiniz. Beləliklə, 1,520.08 dollarlıq bir çek yazmaq və ondalık nöqtələrdən narahat olmaq əvəzinə, onu 1600 dollara (və ya büdcənizə uyğun olanı) yuvarlaqlaşdırın. Eyni şəkildə ipotekadan bir neçə il və faizlə minlərlə dollar qırxacaqsınız.
411 mənəvi olaraq nə deməkdir
