İnternet bağlantısı olan və divarları tünd yaşıl rənglə boyamaq ehtirası olan (və ya qara və ya sadəcə bir az divar kağızı çəkən) kirayəçi, ilk dəfə bir ipoteka kalkulyatoru və ya ödəniş hesablayıcısı ilə qarşılaşanda hiss etdiyiniz qarışıqlığı təsdiq edə bilər.
Gələcək bir məhəllədə təvazökar bir kiçik 2 yataq otağının nə qədər başa gələ biləcəyi mövzusunda tələsik araşdırılan çox kobud hesablamalarla işə yaxınlaşırsınız. Nə qədər ilkin ödəniş ola biləcəyiniz barədə tam dəqiq olmayan bir rəqəm verirsiniz, amma bəli, bir az şişirdilir. (Bəlkə tezliklə qənaət etməyi daha yaxşı bacaracaqsınız.) Hansı faiz dərəcəsinə girəcəyiniz barədə heç bir fikriniz yoxdur - olduqca yaxşı bir kreditə sahibsiniz, ancaq bu qədər qeyri -rəsmi ev axtarışında bir az google -a qədər getməmisiniz. dərəcələr haqqında - buna görə kalkulyatorda standart olanı istifadə edirsiniz. Düyməni basıb şəhərin şərq tərəfindəki sevimli 2 otaqlı kondisionerinizdə gələcək ipoteka ödəməniz üçün tökülən nömrənin olduğunu görürsünüz ... yaxşı olar. Çox mümkün olduğunu başa düşürsən. Niyə hamı ev almır?
Əlaqəli: ABŞ -da ev sahibləri üçün ən bahalı 5 şəhər
111 görmək nə deməkdir?
Bir onlayn ipoteka kalkulyatorunun sizə verəcəyi bu rəqəm, aylıq olaraq ev almaq üçün nə qədər xərclədiyini göstərən tam bir şəkildir. (Bu, ilkin ödəniş və bağlanma xərcləri, üstəlik öz sahənizin kralı olmağınızın davam etməsi kimi digər xərclər haqqında heç nə demək deyil.) Kalkulyator bütün əsaslara əsaslanaraq əsas borcunuzu və faiz ödənişinizi (P&I) hesablayır. vurduğunuz faktorlar - budur sadəcə sənə həyatında görmədiyindən daha çox pul borc verməsi müqabilində banka nə ödəməlisən. Bunun üzərinə, ehtimal ki, ipoteka sığortası (20 % -dən aşağı bir ilkin ödəniş edirsinizsə) və mütləq ev sahibinin sığortası və vergiləri var, ehtimal ki, borc verəninizin sizdən vergi və mükafat topladığı əmanət hesabı adlanır. və bu hesabları sizin adınıza ödəyir.
Yadda saxla Pin et Daha Çox Şəkillərə Baxın Ev Turu: Atlanta Şirin Sentimental Depressiya Dövr Kotteci (Şəkil krediti: Selena Kirchhoff)
Həqiqi İpoteka Ödəməsi Necə Görünə bilər
Kalkulyatorun sizə verə biləcəyi bir rəqəm kimi görünən digər xərclərin nə qədər əlavə edə biləcəyini göstərmək üçün, həqiqi ipotekamı çox real rəqəmlərlə paylaşacağımı düşündüm.
Həyat yoldaşımla keçən il həm ayrı, həm də birlikdə kirayə yaşadıqdan sonra ilk evimiz olan Atlanta şəhərində 2 otaqlı bir loft aldıq. Aylıq ipoteka ödəməsi, çox az miqdarda əbədi hərəkət edən hissələri və parçaları ehtiva edir, lakin burada 30 illik sabit faizli ipoteka ödəməmizin, demək olar ki, bir il ərzində necə göründüyünün bir görüntüsü var:
Əsas və Faiz: 1,385.87 dollar
İpoteka Sığortası: $ 147.13 *
Aylıq Emanet: $ 409, aşağıdakıları əhatə edir:
- Sığorta: 42.17 dollar
- Əmlak Vergiləri: $ 87.02
- Şəhər Əmlak Vergisi: $ 279.81
Ev Sahibləri Cəmiyyətinin haqqı: 250 dollar †
Aylıq Ümumi Ödəniş: 2192 dollar
* 2023 -cü ilin Noyabrına qədər evimizdə 20% paya sahib olacağıq və bu zaman PMI (özəl ipoteka sığortası) yox olacaq. O vaxta qədər bu bizim üçün lazım olan aylıq xərcdir.
† Bu texniki cəhətdən ipoteka ödəməmizin bir hissəsi deyil, çünki bu, kreditorumuza deyil, loft birliyimizə ödənilir. Ancaq konkret ev büdcəmizə görə, bu xərcləri ipotekamızla eyni kovada saxlayırıq. Bir kondisionerin əlverişliliyini düşünürsənsə, bunu da nəzərə almalısan.
Əlaqəli: Bu Super Ümumi Daşınmaz Əmlak Məsləhətləri Tamamilə Bogusdur
Əsas və Faiz
Sabit faizli ipotekada, P&I ödənişiniz (əksər ipoteka kalkulyatorlarının sizə söylədiyi rəqəm) heç vaxt dəyişməyəcək, baxmayaraq ki, bunun nisbətləri əsas kreditin və faizin ödənilməsinə gedəcəkdir. Ötən 9 ay ərzində P&I ödənişimizin orta hesabla 458 dolları əsas borcumuza, 928 dolları isə faizlərə yönəldilmişdir. Zaman keçdikcə bu nisbət ardıcıl olaraq xeyrimizə daha çox hərəkət edəcək uzun vaxt. Əsas borcumuzu 3 il yaşadıqdan sonra ayda təxminən 500 dollar ödəyəcəyik və orijinal kreditə görə ayda 1000 dollar ödəməyimiz 20 il çəkəcək.
Beləliklə, bəli, hazırda aylıq 2,192 dollarlıq mənzil xərclərimizin yalnız 450-ci dollarları ehtiyatlı kirayəçilər tərəfindən tez-tez deyilən bir ifadəni işlətmək üçün atmadığımız pullardır. O 20 Əvvəlki Ümumi aylıq mənzil xərclərimizin yüzdə biri, ev sərmayəsi şəklində ciblərimizə qayıdan yeganə hissədir. Qalan faizlər, digər vergilər, sığorta və ödənişlərdir.
Başqa hər şey
P&I -dən kənar xərclər yerdən yerə və alıcıdan alıcıya dəyişir. İpoteka sığortası ödəməniz kreditə və evinizin dəyərinə bağlıdır, lakin ümumi məbləğin illik orijinal kredit məbləğinin 0,3 ilə 1,5 faizi arasında olduğunu təxmin edə bilərsiniz. Ev sahibinin sığortası nə qədər sığortalamalı olduğunuzdan və nə qədər sığortaya ehtiyacınızdan asılıdır. Əmlak vergiləriniz yalnız yaşadığınız yerdən asılıdır.
Aylıq ödənişimizin əsas və faizdən kənar hissələri zaman keçdikcə (və ehtimal ki) artacaq. Bəlkə də kirayə haqqı qədər deyil, amma yenə də. Bir ev sahibi kimi mənzil xərcləriniz sabit bir xərc deyil.
Əlaqəli: Kredit Hesabım Əslində Düşündüyümdən 70 Puan Aşağı idi - Sizinki də ola bilər
İpoteka Kalkulyatorları Dəqiqdirmi?
Demək istəyirəm ki, texniki cəhətdən bəli. Dəqiqdirlər. Onlar kalkulyatorlar . Qeyri -müəyyən bir dünyada belə, adətən kompüterlərə rəqəmlərlə etibar edə bilərsiniz. Ancaq düşünürəm ki, onlayn ipoteka kalkulyatorları ev almağın ilk mərhələlərində ciddi şəkildə yanıltıcı ola bilər.
Kirayəçi olaraq, büdcənizdə böyük bir maddə var: kirayə. Ümumi mənzil xərcləriniz, büdcənizə görə kirayəçinin sığortası və kommunal xidmətlər üçün az miqdarda əlavə oluna bilən yuvarlaq və sadə bir rəqəmdir. Bir ev sahibi olduğunuzda, ipoteka (kotirovkalarda) hər ay kreditorunuza (və bəlkə də HOA) etdiyiniz hər cür əlaqəli ödənişlərin cəmidir. Ancaq əsl ipoteka (qiymət yoxdur) texniki cəhətdən yalnız əsas və faiz hissəsidir və əgər ev sahibi olmağın sizin üçün mümkün olub olmadığını anlamaq üçün kirayə haqqını ipoteka kalkulyatorunda yeni nömrəyə dəyişsəniz, özünüz edirsiniz bütün digər xərcləri görməməzlikdən gəlmək.
Ev sahibi olaraq gələcəyinizi daha yaxşı təsəvvür etmək üçün bir az daha çox ayaq işi etməlisiniz. Almaq istədiyiniz bölgədəki əmlak vergilərini araşdırın (bir daşınmaz əmlak agenti bu işdə sizə kömək edə bilər), bir ev sahibinin sığorta şirkətindən bir təklif alın və 20 faizdən az endirim edirsinizsə, PMI kompüter ipoteka sığortasının sizə nə başa gələcəyini təxmin etmək.
2.28.2017 tarixində yayımlanan bir yazıdan yenidən redaktə edildi-LS
