İlə ipoteka faizləri koronavirus pandemiyası səbəbiylə düşmək, yenidən maliyyələşdirmə üçün mükəmməl vaxt kimi görünə bilər. Bunun üçün qismən təşəkkür etmək üçün Federal Ehtiyat Sistemimiz var - banka faiz dərəcələrini aşağı saldı İpoteka faizlərinin aşağı düşdüyünə işarə edən iqtisadiyyatı yüksəltmək üçün tarixi ən aşağı həddə çatdı. Ancaq hazırda bazarın dəyişkənliyi nəzərə alınmaqla, yenidən maliyyələşdirmək həqiqətən yaxşı bir fikirdirmi?
Ruth Shin, daşınmaz əmlak siyahısı saytının qurucusu və baş direktoru PropertyNest , cari baş faizin yüzdə 3,25 olduğunu açıqlayır. Yenidən maliyyələşdirmə qərarınızın uzun bir faktor siyahısından asılı olduğunu söyləyir. Koronavirusun yayılması zamanı ipotekanı yenidən maliyyələşdirməyin müsbət və mənfi tərəflərini müəyyən etmək üçün Şinə və bir sıra digər mütəxəssislərə müraciət etdik.
Yenidən maliyyələşdirmə imkanı aşağı bir faizlə bağlanır?
Faiz dərəcələri son bir neçə il ərzində - pandemiyadan xeyli əvvəl - nisbətən aşağı olaraq qaldı - bir çox maliyyə mütəxəssisinin ev sahiblərinə yenidən maliyyələşmə barədə məsləhət verməsinə səbəb oldu. Ancaq əvvəllər aşağı faizlərdən istifadə etməmisinizsə, indi çox gecdir? Broker Bill Kovalçuk Warburg Realty of Manhattan inanır ki, pəncərə həqiqətən yenidən maliyyələşdirməyə bağlana bilər. 30 illik sabit faiz dərəcələri bu həftə 0.5 faiz artdı (3.13 faizdən 3.65 faizə qədər) və hətta faizlərin 4 faizə qədər yüksəldiyini gördüm.
Bu sıçrayış, həftəlik ortalamada ən böyük artım oldu 30 illik ipoteka faizi görə Noyabr 2016 -dan etibarən MarketWatch . Maliyyə xəbər saytı, yanvar ayından bəri ən yüksək ipoteka faizlərinin olmadığını bildirir.
Niyə faizlər artır? Kowalczuk izah edir ki, ipoteka istiqrazları üzrə gəlirlilik, yenidən maliyyələşdirmə üçün böyük hərəkətləri davam etdirmək üçün bir yol olaraq yüksəldi.
555 mələk sayı deməkdir
Bugünkü bazarda, daha çox istehlakçı yeni bir ev almaqdan çox yenidən maliyyələşdirmə axtarır. Əslində, Kowalczuk, 10 qat daha çox istehlakçının yenidən maliyyələşməyi seçdiyini təxmin edir. Yenə də, mövcud faiz dərəcələrinin sizdə olduğundan aşağı olduğunu, yenidən maliyyələşdirməyə çalışmağınız məsləhətdir. Kowalczuk deyir ki, bu yüzdə 3.13 nisbətləri bir qəza ola bilər, ancaq bunu zaman göstərəcək.
Digər tərəfdən, NYC daşınmaz əmlak brokerliyinin həmtəsisçisi James McGrath Yoreevo , borcalanlara yenidən maliyyələşməni gözləməyi tövsiyə edir. Bazar faizləri həqiqətən aşağı düşsə də, ipoteka faizləri çox da aşağı düşmədiyini söyləyir. Bunun səbəbi, ikisi arasındakı uçurumun - 'yayılma' nın genişlənməsidir. Banklar kredit verməyə tələsmir, ona görə də McGrath rəqabətin çox olmadığını deyir.
Bəzi rəqəmləri ifadə etmək üçün ipoteka faizləri ümumiyyətlə 10 illik ABŞ Xəzinədarlıq faizini izləyir. 10 illik gəlirlilik 0,25 faiz aşağı düşərsə, ipoteka faizlərinin də bu qədər aşağı düşəcəyini gözləməlisiniz. İpoteka faizləri, Fed -in hərəkətlərini əks etdirmək əvəzinə, Xəzinədarlıq faizi kimi istiqraz gəlirlərini izləyir.
Yenə də McGrath izah edir ki, ABŞ-ın 10 illik xəzinə faizinin 1 faizdən çox aşağı düşdüyünü, ipoteka faizlərinin isə bundan daha aşağı düşdüyünü gördük.
444 sevgi mənası
Vəziyyətinizdən asılı olaraq yenidən maliyyələşdirmənin həm üstünlükləri, həm də mənfi cəhətləri var. Burada nəzərə alınması lazım olan bəzi amillər var.
Yadda saxla Pin et Daha Çox Şəkillərə Baxın Kredit: rawmn/Shutterstock
Niyə indi yenidən maliyyələşdirməlisiniz
Yenidən maliyyələşdirmənin üstünlüyü, əlbəttə ki, ipotekanızın daha aşağı faiz dərəcəsini azaltmaqdır. Ancaq bunu yalnız müəyyən bir maliyyə vəziyyətinizdə etmək istəyəcəksiniz.
Mövcud ipoteka faiziniz 4 faizə yaxındırsa, Mihal Gartenberg of Warburg Realty, yenidən maliyyələşdirməyin əla vaxtı olduğuna inanır. Üstəlik, jumbo ipotekanız varsa və faiz dərəcəniz 4 faizdən çoxdursa, yenidən maliyyələşdirməyə qaçmalısınız. Daniele Kurzweil , Nyu -Yorkdakı Compass -da Friedman Team ilə lisenziyalı bir daşınmaz əmlak satıcısı. Faizinizi aşağı salmaq və aylıq ödənişlərinizi azaltmaq üçün mükəmməl vaxt olduğunu söyləyir. Kurzweil izah edir ki, aylıq büdcənizdə bir az daha çox nəfəs alma otağı əldə etmək üçün yeni dərəcənizi kilidləyin. Bu yeni təlatümlü iqtisadiyyatda bunun böyük bir faydası ola bilər.
Mövcud ipoteka ödəmənizdən məmnun olsanız da, bir refi -nin sərfəli ola biləcəyini söyləyir. Hər ay fərqi aradan qaldırmağa və əsas borcunuzu daha sürətli ödəmək üçün istifadə etməyə və ya fərqi götürüb pensiya hesabına atmağa imkan verəcəkdir.
mələk nömrəsi 1111 mənası və əhəmiyyəti
Birincisini seçsəniz, kredit müddətinizdən illər çəkə bilərsiniz. Satış üzrə baş icraçı direktor Andrina Valdesə görə, standart 30 illik 20 illik ipotekaya 20 illik ipotekaya çevirə bilərsiniz və potensial olaraq illərlə ödəmələrdən və minlərlə faizdən xilas ola bilərsiniz. Cornerstone Ev Krediti , San Antonio, Texas.
Başqa bir alternativ, evinizi yaxşılaşdırmaq və dəyərini artırmaq üçün refi istifadə etməkdir. Valdesə görə, ortalama bir ev sahibi təxminən 5300 ABŞ dolları dəyərində gəlir əldə edir. Beləliklə, bir nağd pul yenidən maliyyələşdirmə ilə, evinizin öz kapitalındakı son artımdan bir yeniləməni maliyyələşdirmək üçün istifadə edə bilərsiniz və bu da əmlakınızın dəyərini daha da artırır. Təhsil, tibbi xərclər və ya digər böyük bilet əşyalarını ödəmək üçün nağd pul da verə bilərsiniz.
2/2 mənası
Niyə hazırda yenidən maliyyələşdirməməlisiniz?
Yenidən maliyyələşdirmənin yaxşı bir fikir ola biləcəyinin bir çox səbəbi olsa da, nəzərə alınması lazım olan bir çox mənfi nəticələr də var. Kredit hesabınız bir nəticə verə bilər. Şin xəbərdar edir ki, yenidən maliyyələşdirmə krediti çətinləşdirir və gəlir sənədlərini təqdim edir.
Və dərəcələrin aşağı olması onlara uyğun olacağınıza zəmanət vermir. Warburg's izah edir ki, ən yaxşı qiymətlər ən yaxşı krediti olan insanlara verilir Arlen Rid .
Əslində, yenidən maliyyələşdirmə üçün heç uyğun ola bilməyəcəyiniz də mümkündür. Şin deyir ki, maddi vəziyyətiniz, əmək haqqının azalması, aşağı kredit skoru, aktivlərin itirilməsi və ya borcunuzun artması kimi mənfi cəhətdən dəyişsə, yenidən maliyyələşdirmə bir seçim ola bilməz. Virus səbəbiylə işdən çıxmalar və digər maliyyə itkiləri yaxınlaşdıqca bunu nəzərə almaq vacibdir.
Kreditinizin növünü də nəzərdən keçirmək istərdiniz. Kurzweil deyir ki, jumbo kateqoriyasına aid olmayan daha kiçik kreditləri olan insanlar üçün faiz dərəcələri həqiqətən bir refini əsaslandıracaq qədər aşağı düşməyib.
Yenidən maliyyələşdirmə ilə əlaqədar xərclər nəzərə alınmamalıdır. Reedə görə, bir refi üçün bağlanma xərcləri, əsas borcun yüzdə 2 ilə 5 arasında ola bilər. Kurzwell əlavə edir ki, ödənişlərdəki fərqi ödəmək üçün iki ildən üç ilə qədər vaxt lazım ola bilər.
555 -in mənası
Mövcud kreditorunuzun yenidən maliyyələşdirmə üçün nə qədər pul alacağını görün - ayda cəmi 47 dollar qənaət edə bilərsiniz və yenidən maliyyələşdirməyiniz 3000 dollara başa gələ bilər. Borc verən yalnız bir top meydançası rəqəmi verə bilər, ancaq bu, bir refinin dəyərinə dəyər olub olmadığını müəyyən etmək üçün kifayətdir.
İpotekasını ödəməyə yaxın olanlar üçün bir refi ən yaxşı hərəkət yolu ola bilməz. 30 yaşınız yenidən başlayacaq və uzun müddətdə, xüsusən də krediti ödəməyə yaxınsınızsa, daha çox faiz ödəyəcəksiniz. Donovan Reynolds Atlanta Intown Coldwell Banker Residential Brokerage -dən. Bu vəziyyətdə, mövcud evinizi ödəməyə yaxınsınızsa, yenidən maliyyələşdirməyi məsləhət görmürəm.
Yenidən maliyyələşdirməyi dayandırmağı da düşünün, əgər uzun müddət bu işdə deyilsinizsə, bir və ya iki il ərzində satış etməyi planlaşdırırsınızsa, borc verənin ödədiyi ödənişlər səbəbindən yenidən maliyyələşdirməyin mənası olmayacaq. Julie Upton , Bay Bölgəsindəki Compass -da bir əmlakçı. Bunun əvəzinə Upton, ev sahiblərinə əvvəlcə kredit dəyişikliyi axtarmağı tövsiyə edir. Bu, uzun bir müraciət prosesi demək deyil və yeni, daha aşağı ipoteka faizləri ilə mövcud ipotekanı yenidən əldə etmək üçün kiçik bir sənəd haqqı olardı.
Hər halda, bu çətin vaxtlarda ipotekanıza və maddi sağlamlığınıza yaxşı baxmağa dəyər.
