Ev almaq kifayət qədər streslidir, ancaq ipoteka təsdiqləmə prosesini müşayiət edən tanış olmayan lingo və sənədləşmə işlərini əlavə etdiyiniz zaman, hər şey qorxudan dəhşətli dərəcədə ağırlaşa bilər. Ancaq araşdırılmamış əraziyə girişimləri ehtiva edən ən vacib həyat hadisələri kimi, kiçik bir hazırlıq da bu ağ düyün hissinin qarşısını almağa kömək edir.
Hər bir ev alıcısının borc verənə verməli olduğu səkkiz sualı öyrənmək üçün kredit və maliyyə mütəxəssisləri ilə danışdıq. İlk dəfə alıcı olmağınızdan və ya qazmağı əvvəlcədən bilməyinizdən asılı olmayaraq, ipoteka maliyyələşdirməsinin sürətli tempinə uyğunlaşmaq və soyuqqanlılığınızı qorumaq üçün lazım olan suallar bunlardır.
1. Mənə hansı faiz dərəcələrini təklif edə bilərsiniz?
Faiz dərəcələri, ipotekanıza xidmət etmək üçün borc verən banka əlavə olaraq ödəyəcəyiniz pul məbləğinə aiddir. Bu rəqəm sizin sayınızdan da təsirlənə bilər kredit hesabı . Əslində, kredit hesabınız nə qədər yaxşı olarsa, faiz dərəcələri də o qədər aşağı olacaq, çünki bank sizə uyğun olaraq krediti ödəmək üçün sizə etibar edə biləcəklərini düşünür. İpoteka krediti yaradıcısı Ava Sanel deyir ki, ümumiyyətlə müzakirə olunmur Maliyyə mənbələrini bloklayın . İşinizi əldə etməyə çalışdıqları üçün sizə ən yaxşı dərəcəni verirlər.
2. Faizlərin hər hansı bir nöqtəsi varmı?
Xallar, ipotekanızdan faiz balları üçün borc verənə əvvəlcədən ödəyə biləcəyiniz pula bərabərdir. Əslində, uzun müddətdə faizlərə qənaət etmək üçün bağlanarkən bunları ödəyə bilərsiniz. Buna həm də faiz dərəcəsinin aşağı salınması deyilir. Məsələn, at Amerika Bankı ipoteka faizindən bir nöqtəyə görə 2000 dollar ödəyə bilərsiniz, bu da kredit müddətində təxminən 11.000 dollar qənaət edir.
3. Siz ipoteka brokerisiniz, kredit mütəxəssisiniz, yoxsa yuxarıdakılardan heç biri?
Səliqəsizliyə girməzdən əvvəl, kiminlə məşğul olduğunuzu bildiyinizə əmin olun-çox güman ki, kredit mütəxəssisi və ya ipoteka brokeri. Kredit mütəxəssisi birbaşa kreditor tərəfindən (bir ipotekanı maliyyələşdirən bir maliyyə təşkilatı - banklar, ipoteka bankları və kredit ittifaqları) işə götürülür və beləliklə sizə yalnız işəgötürəninin təklif etdiyi kredit məhsullarını göstərəcəkdir. Bir ipoteka brokeri, heç bir kreditora bağlı deyil və buna görə də birdən çox kredit mənbəyindən sizə ən yaxşı faizləri təqdim etmək üçün alış -veriş edə bilir. Yenə də bir brokerin sizə kredit mütəxəssisi ilə müqayisədə daha yaxşı faiz dərəcəsi tapa biləcəyi və brokerlərin bəzən daha yüksək ödənişlər tələb edə biləcəyi dəqiq deyil, buna görə də hər ikisindən də qiymətlər almağa çalışın.
4. Digər oğlanlardan nə ilə fərqlənirsiniz?
Bir çox ipoteka mütəxəssisi oxşar dərəcədə aşağı faiz və ödənişlər vəd edərək işiniz üçün yarışarkən, məsləhətçilərin özlərinə daha yaxından baxın. Kiçik bir araşdırma çox vacibdir, deyən böyük bir kredit mütəxəssisi Jim Russo deyir Amerika Federal İpotekası . O, potensial məsləhətçilərin müvafiq lisenziyaya malik olduğunu yoxlamağı məsləhət görür; bu vasitəsi ilə edilə bilər Ümummilli Çoxmərtəbəli Lisenziya Sistemi (NMLS) İstehlakçı Girişi (kredit mütəxəssisləri) və Milli İpoteka Vasitələri Birliyi (NAMB) kataloqu (ipoteka brokerləri). Onlayn rəyləri oxumaq, Daha Yaxşı İş Bürosu ilə yoxlamaq və sosial şəbəkənizdən məlumat istəmək də xüsusi ehtiyaclarınız üçün ən yaxşı ipoteka mütəxəssisi ilə tanış olmağınıza kömək edə bilər. Ancaq günün sonunda, seçdiyiniz insanla əlaqədar özünüzü yaxşı hiss etməlisiniz: Bir işlə əlaqəli olduğunuz bir kredit mütəxəssisi tapmalısınız, çox vaxt şəxsi səviyyəniz, stresslər. JP Hussey , GMH İpotekada filial müdiri istehsal edir.
5. Mənim üçün nə edə bilərsən?
Bəli, kreditorunuz böyük bir məbləğə çatmaq üzrədir - yalnız xəyallarınızdakı evi tikə bilərsiniz - amma niyyətləri tamamilə altruist deyil. İpoteka kreditorları qazanc əldə edəcəklər səliqəli mənfəət şəklində olan kreditinizdən gəlir payı mükafatı (YSP), bağlanma xərcləri, endirim nöqtələri və digər borcalan tərəfindən ödənilən xərclər. İpoteka brokerləri və kredit mütəxəssisləri, ümumiyyətlə, müvafiq olaraq kreditin yaranma haqları və maaş bonusları hesabına pasta dilimlərini alırlar. Brokerinizi və ya kredit mütəxəssisinizi işiniz üçün işlədin, xüsusən də kredit hesabınız, ilkin ödəniş məbləği və digər faktorlar sizi kredit üçün arzu olunan namizəd kimi sübut edir. Hər bir borc verənin ödənişlərinin detallı bir siyahısını əldə etdikdən sonra (daha çox a vicdanlı qiymətləndirmə və ya GFE) və siyahınızı iki və ya üç kreditora endirmiş olsanız, borc verən B -dən daha yaxşı bir razılaşma əldə etmək üçün A kreditorundan GFE istifadə etməkdən qorxmayın və s.
6. Proses nə qədər çəkəcək?
Əvvəlcədən təsdiqlənmiş və qəbul edilmiş bir təklifiniz olsa belə, bir ipoteka kreditinin alınması təqvimə vaxt əlavə edə bilər. Görə Realtor.com , bütün proses təxminən 30 gün çəkir. Əvvəlcədən təsdiqlənmə, kredit çekinin alınması, evin qiymətləndirilməsi və təqdim edilməli olan ümumi sənədləşmə işləri arasında bir müddət çəkə bilər.
7. Faizimi bağlaya bilərəmmi?
İpoteka faiz dərəcənizi bağlayaraq, kreditorunuz, faiz dərəcəsi artımından sizi qoruduqdan sonra, evə yaxınlaşdığınız zaman təklif etdiyiniz faizin hələ də mövcud olacağına zəmanət verir. Borc verəndən kilidin nə qədər davam edəcəyini (adətən 10 ilə 60 gün arasında) və hər hansı bir xərcin olub olmadığını soruşduğunuzdan əmin olun. Faizinizi bağlamaq üçün kreditorunuzun cavabı olmaya bilər. Çünki ipoteka faizlərinin gündəlik olaraq dəyişdiyi məlumdur. Hal -hazırda mövcud tendensiya budur faizlər yüksəlir və federal ehtiyat elan etdi 2018 -ci ilin sonuna qədər daha iki faiz artımının olacağını, buna görə də gec -tez kilidləmək istəyə bilərsiniz. Yaxşı xəbər? Russo deyir ki, son 20-dən çox il üçün orta nisbətlərə baxsanız, dərəcələr hələ də tarixən aşağı səviyyədədir.
8. Hər hansı bir dövlət krediti ala bilərəmmi?
Hökumət daha aşağı gəliri olanlar üçün FHA kreditləri təklif etsə də, başqa amillər də daxil olmaqla ev almaq istəyənlər üçün dövlət tərəfindən maliyyələşdirilən digər kreditlər də mövcuddur. Məsələn, Veteranlar İşləri İdarəsi daha yaxşı bir faiz və ya yenidən maliyyələşdirmə variantları təklif edir. Kənd Təsərrüfatı Departamenti, USDA krediti adlanan iqtisadiyyatı stimullaşdırmaq üçün kənd bölgələrinə köçənlərə də oxşar sövdələşmələr təklif edir. Hara köçdüyünüzdən asılı olaraq, uyğun ola biləcəyiniz dövlət və ya yerli sponsorlu kreditlər ola bilər.
